CE de Capacitación de Mejor Interés en Anualidades de Míchigan - 4 Horas

Presentar el marco de mejor interés en anualidades de Míchigan bajo MCL 500.4151 a 500.4165 (Capítulo 41a), explicando la norma de mejor interés en MCL 500.4155, la capacitación única de cuatro horas en MCL 500.4160 y las cuatro obligaciones del productor.

Construir el conocimiento del producto que un productor debe tener para satisfacer la obligación de cuidado de mejor interés de Míchigan, abarcando los tipos de anualidades, las fases, las opciones de pago y las cuatro partes de un contrato.

Enseñar a los productores cómo las características de la anualidad (cargos por rescate, anexos, topes/participación, garantías, MVA) y la mecánica fiscal (calificado vs. no calificado, razón de exclusión, LIFO, penalización antes de los 59½ años, intercambios bajo la sección 1035) afectan a los consumidores, de modo que las recomendaciones cumplan las obligaciones de cuidado y divulgación de MCL 500.4155.

Enseñar el deber de cuidado de mejor interés bajo MCL 500.4155: ejercer diligencia, cuidado y habilidad razonables para conocer el perfil del consumidor, formar una base razonable para una recomendación, y evaluar el costo, las características y las alternativas, incluyendo cualquier reemplazo.

Enseñar a los productores cómo cumplir la obligación de divulgación del estándar de mejor interés en anualidades de Míchigan (MCL 500.4155), divulgando antes de la venta la relación y el alcance del productor, los productos y aseguradoras ofrecidos, la licencia/capacidad y los nombramientos, y el tipo y las fuentes de la compensación, incluida una estimación razonable de compensación en efectivo a solicitud.

Enseñar a los productores cómo identificar conflictos de interés materiales en las recomendaciones de anualidades y cómo evitarlos, o gestionarlos y divulgarlos razonablemente, bajo el estándar de mejor interés de Míchigan, incluidos los límites a los concursos, las cuotas y los bonos de ventas basados en el volumen.

Enseñar la cuarta obligación del mejor interés en anualidades bajo MCL 500.4155 —la documentación—, incluido el registro escrito de una recomendación y su base, las declaraciones firmadas por el consumidor, el manejo de las negativas y las compras en contra de la recomendación, y los deberes de supervisión y conservación de registros de la aseguradora bajo el Capítulo 41a de Míchigan.

Conectar las cuatro obligaciones del interés superior en anualidades con la ley de prácticas comerciales desleales de Míchigan y las reglas de disciplina del productor, y aplicarlas mediante casos prácticos integrados sobre un comprador de la tercera edad, un reemplazo y fondos calificados.