CE de Capacitación de Mejor Interés en Anualidades de Pensilvania - 4 Horas

Establecer la base que un productor de Pensilvania necesita antes de aplicar el estándar de interés superior: qué es una anualidad, sus dos fases, las partes, contratos inmediatos frente a diferidos, los tres tipos de productos (fija, fija indexada, variable), las características comunes, y por qué los largos períodos de rescate, la complejidad y una población de compradores de mayor edad justifican el deber elevado de interés superior promulgado por la Act 99 of 2021 (vigente el 20 de junio de 2022).

Explicar la norma del mejor interés de anualidades de Pensilvania promulgada por la Act 99 of 2021 (vigente el 20 de junio de 2022, que modificó las disposiciones de Idoneidad en Transacciones de Anualidades de la Insurance Company Law of 1921), el papel del Departamento de Seguros de Pensilvania, las cuatro obligaciones de puerto seguro y el requisito de capacitación única de cuatro horas sobre anualidades que un productor debe completar antes de vender, solicitar o negociar anualidades.

Explicar la obligación de cuidado en el centro del estándar de mejor interés en anualidades de Pensilvania (promulgado por la Act 99 of 2021, vigente desde el 20 de junio de 2022): cómo un productor reúne el conjunto completo de información del perfil del consumidor, razona a través de él para formar una base razonable documentada de que la anualidad recomendada aborda eficazmente la situación, las necesidades y los objetivos del consumidor, y qué hacer cuando un consumidor se niega a compartir información o compra en contra del consejo.

Explicar la obligación de divulgación conforme al estándar de mejor interés en anualidades de Pensilvania (Ley 99 de 2021, vigente el 20 de junio de 2022, modelo 2020 de la NAIC): lo que un productor debe poner en un registro escrito antes o en el momento de la recomendación el papel del productor y el alcance de la relación, los tipos de productos ofrecidos y cualquier limitación material, y las fuentes y los tipos de compensación en efectivo y no en efectivo además de la entrega del documento de divulgación de la anualidad y la Guía del Comprador de la NAIC, el período de libre examen, y cómo la divulgación es una condición previa al puerto seguro de mejor interés.

Explicar la obligación de conflicto de intereses dentro del estándar de mejor interés en anualidades de Pensilvania (promulgado por la Act 99 of 2021, vigente el 20 de junio de 2022, que adopta el modelo de 2020 de la NAIC): cómo identificar, evitar o gestionar razonablemente y divulgar cualquier conflicto significativo, y por qué la divulgación por sí sola nunca permite que un concurso de ventas, una cuota, un bono o un incentivo no monetario sobre anualidades específicas dentro de un período limitado anule el mejor interés del consumidor.

Explicar el cuarto deber fundamental de mejor interés conforme al estándar de mejor interés en anualidades de Pensilvania promulgado por la Act 99 of 2021 (vigente desde el 20 de junio de 2022) —la obligación de documentación—, mostrar cómo los registros contemporáneos prueban que se cumplieron los deberes de cuidado, divulgación y conflictos de interés, y conectar la documentación con el sistema de supervisión del asegurador y con la disciplina del productor conforme a la Insurance Department Act of 1921 (40 P.S. § 310.11).

Dotar al productor de Pensilvania de los hechos fiscales, de intercambio y de reemplazo que guían una recomendación de anualidad en el mejor interés conforme al Act 99 of 2021, y mostrar cómo la Ley de Prácticas Desleales de Seguros (40 P.S. § 1171.4 / § 1171.5) y la disciplina del productor (40 P.S. § 310.11) regulan el 'twisting', el 'churning' y los reemplazos inadecuados.

Consolidar en la práctica diaria el estándar del mejor interés en anualidades promulgado por la Act 99 of 2021: proteger a los consumidores mayores y vulnerables, entender cómo el Departamento de Seguros de Pensilvania maneja las quejas e impone sanciones conforme a 40 P.S. § 310.11, y ejecutar una sola lista de verificación del mejor interés en cada recomendación.